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福爾摩斯之所以被封神，是因為他熱愛斷案，而且?guī)缀鯖]有他破不了的案件，這是他不斷學(xué)習(xí)、不斷研究、不斷實(shí)踐的結(jié)果。我們今天的主人公@基爾摩斯 就如同福爾摩斯一樣，日復(fù)一日地努力研究市場上的基金，不斷地把投資理論應(yīng)用到實(shí)踐當(dāng)中，終于等待到了投資開花結(jié)果的那一天。

我與投資的結(jié)緣，現(xiàn)在回想起來是緣于家人。打小在父母親人身邊耳熟目染，讓我對金融也產(chǎn)生了濃厚的興趣，甚至在家里墻上寫下“我要考上中央財經(jīng)大學(xué)”的豪言壯語。

當(dāng)然理想是美好的，現(xiàn)實(shí)終究是有些殘酷的，不過最終我還是去了財經(jīng)類大學(xué)就讀金融學(xué)專業(yè)。在大學(xué)期間，我看了《華爾街之狼》、《大空頭》、《大時代》等影視作品，通過這些作品我也發(fā)現(xiàn)了自己心之所向。

【資料圖】

畢業(yè)的時候我懷揣著進(jìn)入公募基金行業(yè)的夢想，一往無前的去了上海。機(jī)緣巧合下，我到了互聯(lián)網(wǎng)公司做基金業(yè)務(wù)板塊，先后從事編輯、研究、運(yùn)營等工作，對公募基金體系有了深刻的認(rèn)識。后來，我又進(jìn)入了大型基金公司工作，對公募行業(yè)有了更深入的了解。

現(xiàn)如今，我已回到了家鄉(xiāng)，雖然從事和金融完全不相干的事，但過往公募的從業(yè)經(jīng)歷讓我很難與這個行業(yè)完全脫鉤了，公募基金已經(jīng)鐫刻在我的心中。

回首過去，這一切仿佛是一場夢，我一步步實(shí)現(xiàn)了當(dāng)初想要的，功成身退回歸桃花島。

我真正開始接觸金融投資其實(shí)是在大學(xué)。金融學(xué)院每年都有股票投資比賽，為了檢驗自己學(xué)到的理論知識，我也經(jīng)常參賽，看看自己是否真的學(xué)有所成。模擬盤雖然能在一定程度上檢驗自己的選股能力，但是卻忽視了心理和情緒對投資的影響，所以并不能反應(yīng)自己真實(shí)的投資水平。

畢業(yè)后，我剛開始工作就趕上了2015年的暴跌，以及2016年的熔斷。也是那時候，我真正感受到了市場的威力。2017年，隨著北向資金的持續(xù)流入，身邊很多同事都蠢蠢欲動準(zhǔn)備投資，我也是從這一年開始投資公募基金。之所以選擇投資公募基金，主要還是選股能力不夠。雖然我是金融學(xué)畢業(yè)，但是對于市場確實(shí)摸不準(zhǔn)，這讓我對自己的個人能力沒那么信任。另一方面，我一直認(rèn)為清華北大等名校出身的基金經(jīng)理至少在腦力上是絕對KO我的，把錢交給他們我更加放心。當(dāng)然，最重要的是，公募基金省事，我可以將更多的時間和精力放在提高個人能力上。

剛開始投資基金的時候工資有限，每月工資發(fā)下來交完房租、留足生活費(fèi)，剩下的錢我都用來定投基金，這個習(xí)慣一直堅持到現(xiàn)在。其實(shí)對于這筆定投，我在2018年的時候多次想放棄，畢竟在下行周期想要克服人性真的很難。當(dāng)時看著基金一直跌，把原本賺的都給跌回去，真的太難受了。后來我和一位在這個行業(yè)做了很多年的朋友聊天，讓我重拾了對市場的信心，我就這么一直堅持著，終于等到了2019年、2020年的“開花結(jié)果”。

經(jīng)歷了一輪牛熊后，我的心態(tài)逐漸變得成熟，對市場的運(yùn)行規(guī)律也有了自己的認(rèn)知。再到2021年、2022年，當(dāng)市場下跌的時候，我就比較淡然了，我從以前的驚慌者變?yōu)榱税矒嵴摺Ｔ?022年市場大跌時，我反而能做到淡定加倉。

這筆定投伴隨著我從懵懂的基金小白到如今的老司基，既幫我積累了財富，又積累了學(xué)識。更重要的是，它給我?guī)砹松钪械男〈_幸。去年底，我把這么多年盈利的一部分取出來給媽媽買了鐲子，請爸爸吃了頓烤全羊。看到家人開心幸福，也讓我更意識到投資理財是為了更好的生活。

市場永遠(yuǎn)是最好的老師，成功的投資幫我積累了財富，失敗的經(jīng)驗卻讓我對投資有了更深刻的認(rèn)知。2015年，我剛接觸這個行業(yè)，當(dāng)時市場雖然下跌，但中間也是有反彈的。為了博反彈，我買了當(dāng)時最火爆的分級基金B(yǎng)類。我當(dāng)時雖然理解分級基金的理論，但低估了它的威力。當(dāng)2015年股災(zāi)發(fā)生時，我損失慘重，悔恨晚矣。這一次事件讓我清醒的認(rèn)識到，在投資中，不要低估任何一類產(chǎn)品的風(fēng)險。到后來，購買任何產(chǎn)品我第一步要做的就是認(rèn)識它的風(fēng)險點(diǎn)，穿透到底層，看季報、年報，看投資的具體資產(chǎn)。

經(jīng)過多年的投資，我的選基思路也在不斷迭代。在最初的時候，我也會根據(jù)市場熱度去選基金，猶記得當(dāng)初在互聯(lián)網(wǎng)三方做市場的時候，在和某基金公司交流的時候，聽說這個基金基金公司內(nèi)部員工都在買，就跟著買了。雖然最后沒虧錢，但也沒賺多少。此外，我還會跟著熱點(diǎn)炒作買主題基金，哪個漲得最好，就買哪個。還好當(dāng)初沒多少資金，學(xué)費(fèi)交的不多。后來我在實(shí)踐中逐漸成長，形成了比較穩(wěn)定的選基思路，主要分為這么幾步：

第一步，我會對基金進(jìn)行分類，不是常規(guī)的股票型、混合型、債券型這種大分類。我是會分的更細(xì)，比如混合型基金中分出偏股混合、平衡性、偏債混合，靈活配置型基金中會對一只基金現(xiàn)任基金經(jīng)理自任職以來每個季度的股債倉位做跟蹤。

第二步，明確了產(chǎn)品類型后，篩選數(shù)據(jù)是必須要做的。雖然公募基金常說歷史業(yè)績不能代表未來，但是又有一句老話說得好，強(qiáng)者恒強(qiáng)，某基金能力前期表現(xiàn)的好，說明背后管理的人是有一定能力的，否則為啥不是別人做的好。但是篩選數(shù)據(jù)又是一個技巧活，我會從多個維度去篩，精選處于前50%的。不要覺得50%有點(diǎn)差了，要知道你能跑贏一半，不敢說多么得好，但至少能說這只基金不差。

第三步，除了業(yè)績這種量化指標(biāo)，基金背后的基金公司、基金經(jīng)理等定性的都會去看，畢竟業(yè)內(nèi)有太多基金公司因為背后人的因素給產(chǎn)品業(yè)績拖后腿。我會盡可能去尋找我感興趣的產(chǎn)品或某位基金經(jīng)理的材料，現(xiàn)在通過互聯(lián)網(wǎng)搜索能夠找到大量材料。我會先去了解基金經(jīng)理的投資思路，然后再對著產(chǎn)品去分析這個基金經(jīng)理是否言行一致。

通過這三步以后，再篩掉一些規(guī)模或者單一機(jī)構(gòu)持有比重過大的基金，最終去精選一些基金持倉。

經(jīng)過這么多年的篩選基金，我發(fā)現(xiàn)優(yōu)質(zhì)的基金經(jīng)常會出現(xiàn)在某一些固定的基金公司。畢竟龍頭基金公司在投研、渠道、硬件、人才方面所具備的優(yōu)勢是難以超越的。

所以，對于一些大中型基金公司人才團(tuán)隊的培養(yǎng)我也盯得很緊，比如有新的基金經(jīng)理上任，尤其是主動權(quán)益基金經(jīng)理上任，我就會去查這個基金經(jīng)理背景、思路等信息。

也正是由于對新上任基金經(jīng)理盯得緊，2020年5月交銀施羅德基金的楊金金一上任，我就把他列為關(guān)注。后來在2020年的6月、7月，他管理的交銀趨勢凈值上升的特別快，我先小幅買入，下跌的時候保持周定投。我當(dāng)時持有他一方面是對交銀的內(nèi)部研究人員提任基金經(jīng)理有一定了解，加之交銀在整個權(quán)益基金上的口碑；另一方面也確實(shí)是由于我當(dāng)時持倉的基金都太偏大盤風(fēng)格了，得綜合綜合。

現(xiàn)在回看，空感嘆當(dāng)初怎么不多買點(diǎn)。當(dāng)然，這都是后話，人不能太貪心，還是要賺自己認(rèn)知范圍內(nèi)的錢踏實(shí)。

一晃眼，我在公募基金這個行業(yè)也快10年了，見證了A股的風(fēng)風(fēng)雨雨，牛膝交替，有歡喜也有遺憾。

如果你問我對初入公募基金，想做基金投資的有啥建議，我個人覺得：

在市場上漲的時候你會覺得這個風(fēng)險我能承受，但是當(dāng)一旦真正虧損的時候，-5%以內(nèi)你可能還沒什么感受，-10%左右的時候開始有點(diǎn)難受的感覺了，-20%的時候你會心理發(fā)慌，等到-30%，乃至-50%的時候你會悔恨，當(dāng)初為啥買基金。

真的，不要高估自己的風(fēng)險承受能力。

從理財規(guī)劃師的人生劃分角度說，年輕的群體是能夠承受較大風(fēng)險的，因為年輕人不像老年人，你虧損完了，年輕還能掙錢。但是老人不同，真虧沒了，賺不回來。然而，在實(shí)際投資中會發(fā)現(xiàn)，有好多大爺大媽炒股炒的風(fēng)生水起，風(fēng)險承受能力比年輕人都高。反而一些年輕人求穩(wěn)。

經(jīng)歷過2021年、2022年的市場，我最大的感受就是，行業(yè)主題型基金很多時候是行業(yè)的貝塔，當(dāng)某個行業(yè)因各種原因受到影響時，它的跌幅是遠(yuǎn)遠(yuǎn)大幅寬基指數(shù)的。

寬基指數(shù)更為透明，就像一艘船，上面裝著各種行業(yè)，有些行業(yè)可能在途中就要下去，有些上上下下，但船是持續(xù)前進(jìn)的。

留一部分在固收上，這部分是一個安全墊，它給你帶來穩(wěn)定的增長，而當(dāng)市場出現(xiàn)重大調(diào)整時，這部分是你可以用來補(bǔ)倉的資金。

2019年、2020年，連續(xù)兩年的公募大牛年讓很多新基民覺得買基金賺錢好容易，隨隨便便一只基金都能賺40多個點(diǎn)，有得還翻倍。

常言道一年一倍者多，三年一倍者少，A股是全市場最難投資的，風(fēng)格的輪動、行業(yè)的變化極其之快，能夠在詭異多變的市場立于不敗之地的公募基金特別少。各基金公司在公開采訪中也說，公募基金拉長時間看長期年化就是10%-15%這個區(qū)間，能夠超過15%的都是很優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品了。

總之，投資需要理性、客觀的看待市場，認(rèn)識公募投資，賺認(rèn)知范圍內(nèi)的錢。

索羅斯曾說過，“對任何事情，我和其他人犯同樣多的錯誤，不過，我的超人之處在于我能認(rèn)識自己的錯誤。”公募基金投資亦是如此，別人說上千次，不如自己親身體會一次。

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