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自從銀行利率不斷走低之后，經(jīng)常能在各大短視頻平臺(tái)刷到一種視頻，大意如下：

(資料圖片)

銀行利息太低了，不如直接買銀行股收股息，既能賺到價(jià)差，還能每年穩(wěn)穩(wěn)收股息。現(xiàn)在很多國(guó)有大行的股息率都7%+，不比2%的銀行存款香么？

單從視頻看，好像挺有道理。但是仔細(xì)想一想，又感覺哪里不對(duì)。

今天咱們聊一聊，對(duì)于普通人來(lái)說(shuō)，為什么用銀行股代替銀行存款，不是一個(gè)好的理財(cái)策略。

一、股息≠利息

這其實(shí)是很多自媒體最喜歡偷換概念的的地方。

它會(huì)讓你感覺，買銀行存款拿2-3%的利息，不如買銀行股收7%的股息。

其實(shí)銀行利息和股票的股息，完全不是一個(gè)東西。

只要你單戶不超過(guò)50萬(wàn)，在存款保險(xiǎn)的保障下，銀行利息是確定足額發(fā)放的。一年期3%存款，100萬(wàn)整存1年，就是能拿到3萬(wàn)元，絕對(duì)不會(huì)是29999元，而且你的100萬(wàn)本金不會(huì)有變化。

但是股息的發(fā)放，受到非常多因素的影響，并沒有確定性。今年能發(fā)7%的股息，不代表明年還發(fā)這個(gè)比例。

其次，就算股票能發(fā)股息，只要發(fā)放，股價(jià)大概率減少。

舉個(gè)例子，你持有100萬(wàn)的銀行股，發(fā)給你7萬(wàn)元股息，則你的持股市值會(huì)變成93萬(wàn)。

如果股票遲遲不能填息（股價(jià)上漲回到除息前），說(shuō)白了就是把自己的錢分給自己，左手倒右手。

當(dāng)然，網(wǎng)上關(guān)于“股息”這件事，有非常多爭(zhēng)論，課代表個(gè)人覺著除息本身是中性行為，并不能看成是利好或者利空。

希望大家明白，股息并不是確定收益，金額和比例都不確定。

二、風(fēng)險(xiǎn)比你想象中大

第二個(gè)問題是，銀行股，并不是想你想象中那么穩(wěn)定。

銀行本身大多國(guó)有控股，大而不能倒，本身強(qiáng)監(jiān)管，倒閉的風(fēng)險(xiǎn)很低。

畢竟咱們銀行是為咱們社會(huì)服務(wù)的，如果需要為社會(huì)讓利，銀行的短期盈利就會(huì)受到影響。

如果銀行不能持續(xù)的創(chuàng)造高利潤(rùn)，或者投資人認(rèn)為未來(lái)銀行的前景不樂觀，都一定會(huì)反映到股價(jià)中。

大家可以看下中證銀行指數(shù)的走勢(shì)：

（中證銀行指數(shù)，就是銀行大盤個(gè)股的整體表現(xiàn)）

挺震蕩的，并不是穩(wěn)定上漲。

如果不慎買在高點(diǎn)，需要很久才能回本。

而且，不同銀行的經(jīng)營(yíng)情況并不相同，因?yàn)楣蓛r(jià)走勢(shì)的強(qiáng)弱也不一樣。

如果你沒有足夠的選股能力，單壓1-2只銀行股，極有可能遇到單邊下跌。

最后就是賺了股息，賠了本金。

三、買銀行ETF可行嗎

如果咱們沒有選股能力，是不是買銀行ETF更好呢。

銀行ETF是以銀行指數(shù)為跟蹤對(duì)象，買入銀行板塊中全部或者部分的股票，目的在于取得和銀行指數(shù)相同的收益。

這么看，銀行ETF有效避免了選股的問題，可以獲得與銀行指數(shù)類似的收益，是不是更安心呢？

如果拿銀行ETF和銀行個(gè)股比，銀行ETF肯定更穩(wěn)健一些。

但是，對(duì)于新手來(lái)說(shuō)，買入行業(yè)ETF，本身就風(fēng)險(xiǎn)極高。

因?yàn)樾袠I(yè)往往受到政策、市場(chǎng)、投資人喜好等多種影響。如果整個(gè)銀行行業(yè)在股市表現(xiàn)不好，銀行ETF的業(yè)績(jī)也會(huì)受到影響。

就比如咱們剛才看到的圖，其實(shí)整個(gè)銀行股這些年的表現(xiàn)，就是震蕩。

中證銀行ETF（512800），今年以來(lái)收益-0.39%，近1年收益-12.78%，近2年收益-16.32%。

并沒有想象中那么穩(wěn)定。

四、誰(shuí)適合買銀行股

綜上，普通人并不適合買銀行股收股息。

首先與存款利息比，股息不穩(wěn)定。

其次，很容易賺了股息，賠了價(jià)差。

但是也不代表這個(gè)策略不好。

每種策略都有適合的人和不適合的人。

銀行股收息這種策略，適合對(duì)銀行業(yè)有信仰，并且對(duì)銀行有研究的人。

我認(rèn)識(shí)的通過(guò)銀行股長(zhǎng)期賺錢的人，大多都是：

但是對(duì)于大多數(shù)普通人，往往對(duì)銀行一知半解，簡(jiǎn)單的把銀行股理解成另一種銀行存款。

熊市的時(shí)候，遇到股價(jià)下跌，就想賣出。

牛市的時(shí)候，發(fā)現(xiàn)銀行股漲的太少，感覺自己選錯(cuò)了，也想賣出。

或者是高位接盤，發(fā)現(xiàn)每年的股息不夠填價(jià)差的窟窿。

再好的策略，買貴了，賣錯(cuò)了，都賺不到錢。

五、低風(fēng)險(xiǎn)買什么

如果不滿足銀行存款的利息，想要高一些的收益。

對(duì)于普通人來(lái)說(shuō)，不如去買純債基金和銀行理財(cái)。

雖然經(jīng)過(guò)去年的大跌，純債基金和銀行理財(cái)?shù)目诒缓谩?/p>

但客觀說(shuō)，這種債券打底的資產(chǎn)，更適合普通人持有。

首先它波動(dòng)比較小（相比股票），不需要精準(zhǔn)擇時(shí)，只要耐心持有，長(zhǎng)期都可以獲得不錯(cuò)的收益。

當(dāng)然，如果是完全不能接受波動(dòng)，銀行存款還是最好的選擇。

六、補(bǔ)充

課代表沒有唱衰銀行的意思，只是說(shuō)這種策略，風(fēng)險(xiǎn)挺高，新手建議慎重。

貿(mào)然買入，往往會(huì)風(fēng)險(xiǎn)錯(cuò)配，然而賺不到錢。

如果你足夠有信仰和耐心，低點(diǎn)買入拿得住，可能也是不錯(cuò)的選擇。

如果是新手，除了純債和理財(cái)，也可以按照基金溫度計(jì)定投滬深300.

因?yàn)闇?00是分散行業(yè)持股，波動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)都更小。

咱們進(jìn)行股票和基金投資，一定要注意2點(diǎn)：

1、要低買高賣，買貴了很難賺錢；

2、分散風(fēng)險(xiǎn)，選擇長(zhǎng)期上漲概率大的品種。

關(guān)鍵詞： 銀行存款 銀行理財(cái) 選股能力