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前天發(fā)了業(yè)績快報簡評，沒有詳細討論興業(yè)銀行的未來，2022年已經(jīng)過去，我們更應(yīng)該著眼于興業(yè)銀行的將來，特別是眼前的2023年，大膽預(yù)測興業(yè)銀行今年的業(yè)績和股價都不會讓人失望，應(yīng)該好于2019年。

很多人對興業(yè)銀行的快報很失望，包括大量持有興業(yè)銀行的投資者，認為興業(yè)銀行不再優(yōu)秀，通過降撥備維持利潤增長，揚言要清倉，又出現(xiàn)了買銀行就買招行、平安的說法，但都沒有看到興業(yè)還是有亮點的，最大的亮點是貸款增速，在2022年四季度這么差的情況下，興業(yè)居然增加了1500億貸款，占總資產(chǎn)增加額的80%多，充分顯示了興業(yè)銀行的放貸能力，貸款項目的儲備能力，跟四季度增加500多億貸款的招行相比要好很多，而招行總資產(chǎn)增加了4200億，完全是兩個極端，這是跟核心資本充足率有關(guān)的，招行核心資本充足率高，完全可以增加些低息資產(chǎn)，增加營收，興業(yè)銀行核心資本充足率偏低，只能控制總資產(chǎn)增速，但正是這個原因，興業(yè)的核心資本充足率有望繼續(xù)提高，經(jīng)測算興業(yè)的核心資本充足率有望接近10%，如果興業(yè)銀行資本管理高級法獲批，那么一直困擾興業(yè)銀行資產(chǎn)增速問題就徹底解決了，也使興業(yè)的分紅能力大大提升，而這個在2023年也有望成為可能。

2022年是個什么情況，大概大家都是清楚的，可以說比2020年都差很多，2023年在低基數(shù)上實現(xiàn)利潤二位數(shù)的增幅沒有懸念，隨著居民收入的恢復(fù)，房貸、信用卡資產(chǎn)質(zhì)量好轉(zhuǎn)是大概率事件，一月份疫情的影響基本已經(jīng)過去，改善程度超出大多數(shù)人的意料，雖然有房貸重定價的影響，但影響有限，相信興業(yè)的營業(yè)收入不會出現(xiàn)負增長的情況，利潤也有望保持二位數(shù)增長，著眼未來，興業(yè)不會讓人失望，6月份1.2元的股息買入17元的興業(yè)不是很舒服嗎？$興業(yè)銀行(SH601166)$ $平安銀行(SZ000001)$ $招商銀行(SH600036)$

關(guān)鍵詞： 興業(yè)銀行 核心資本 營業(yè)收入