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最近參加興全基金投顧主理人張濟民總的一場內(nèi)部分享會，關(guān)于興全基金投顧有幾個方面讓我印象深刻。

(資料圖片僅供參考)

第一是興全的基金投顧采取的是精品策略，兩個進取型產(chǎn)品、一個固收+類產(chǎn)品，投顧產(chǎn)品少而精。

第二是興全的基金投顧將中證偏股基金指數(shù)（930950）作為權(quán)益?zhèn)}位的基準(zhǔn)，這個標(biāo)準(zhǔn)不低，印象中好像是全市場第一家將這一指數(shù)作為業(yè)績基準(zhǔn)的。

第三是他們選擇基金的核心思路是均衡配置，不主動尋求對業(yè)績基準(zhǔn)的過度偏離。

第四是公司對他的考核指標(biāo)有三個：波動率、信息比率和客戶盈利比。能夠?qū)ⅰ翱蛻粲取弊鳛橥额櫘a(chǎn)品的考核指標(biāo)，這一點就很難得。

興全的理念在好多方面與我的想法是不謀而和的。

由此也引起了我對基金投顧的進一步思考：理想的基金投顧應(yīng)該是什么樣的？

我認為理想的基金投顧應(yīng)該做到：買方立場、精品策略、相對較高的業(yè)績基準(zhǔn)和到位的投后陪伴。

一、買方立場

對這個問題，我在2021年5月就寫過一篇文章《客戶的游艇在哪里？淺談基金投顧的買方立場》。

作為投顧產(chǎn)品的提供方，也就是賣方，唯一可行的出路是先站在買方立場，幫助基民賺到錢，并使基民具有良好的、相對舒適的投資體驗，由此，建立良好的口碑，就不愁沒有投顧產(chǎn)品的保有規(guī)模，從而實現(xiàn)賣方與買方的雙贏。

比如，將“客戶盈利比”作為基金投顧的考核指標(biāo)就是一個重要的買方立場。

二、精品策略

基金投顧本來就是為了簡單理財，因此投顧產(chǎn)品的設(shè)計應(yīng)該少而精，不應(yīng)該過于復(fù)雜，讓普通投資者容易理解和選擇。

從產(chǎn)品類型看，我覺得可以有不同股債配比的、不同風(fēng)險等級的投顧，但要摒棄過于細分策略和各種賭方向的賽道型投顧。

比如，針對不同風(fēng)險承受能力的投資者，可以創(chuàng)設(shè)如下的基金投顧產(chǎn)品：

1、進取型產(chǎn)品：以配置權(quán)益基金為主。

2、平衡型產(chǎn)品：股債大體均配，進可攻、退可守的思路。

3、穩(wěn)健型產(chǎn)品：以配置偏債型基金為主。

4、保守型產(chǎn)品：以配置純債基基金或貨幣基金為主。

基金投顧不應(yīng)該走普通基金產(chǎn)品的老路，越復(fù)雜，越細分，投資者，尤其小白投資者越難選擇。

三、相對較高的業(yè)績基準(zhǔn)

作為專業(yè)理財，基金投顧應(yīng)該設(shè)立相對較高的業(yè)績比較基準(zhǔn)。

比如，站在買方角度，我們對基金投顧的最低要求，就是至少不跑輸市場平均水平，那么，基金投顧就應(yīng)該以各類基金指數(shù)作為業(yè)績比較基準(zhǔn)。

比如進取型基金投顧應(yīng)該以偏股混合型基金指數(shù)或者偏股基金指數(shù)為業(yè)績比較基金；平衡型、穩(wěn)健型和保守型也應(yīng)該錨定相應(yīng)的基金指數(shù)。

四、陪伴到位

關(guān)于基金投后“顧”的問題，我認為應(yīng)該做到陪伴到位。尤其關(guān)鍵時刻的心理按摩，不能缺位。比如：

1、凈值大幅下跌尤其連續(xù)下跌時，投顧陪伴不能缺位。

讓投資者不恐慌，并且能夠“低買“跟投一部分，降低成本。

2、經(jīng)過反復(fù)下跌折磨，終于“出坑”時，投顧陪伴不能缺位。

小白投資者最容易犯的錯誤，就是經(jīng)過千辛萬苦、反復(fù)下跌的折磨，終于回本了，這時候絕對是最想賣出的時候。因為他們被折磨怕了，生怕這樣回本的機會再也不會來。

但如果這樣，前面的苦就白受了。投顧陪伴就應(yīng)該在此時發(fā)揮專業(yè)投教的優(yōu)勢，讓投資者穩(wěn)穩(wěn)拿住籌碼，最終實現(xiàn)賺錢的目標(biāo)。

3、市場高歌猛進、大家都覺得市場的賺錢最容易的時候，投顧陪伴不能缺位。此時應(yīng)該給投資者情緒降溫，引導(dǎo)投資者逐步賣出權(quán)益類的投顧產(chǎn)品、買入偏債類的投顧產(chǎn)品，提前做好防守。

投顧的陪伴需要到位，但也不需要太頻繁，重大事件可以解讀和科普一下，比如降息、降準(zhǔn)，比如大的經(jīng)濟政策出臺，還有重要會議，等等。

但每日行情解讀一類的大可不必，有可能徒增投資者的心理波動。

其實投前、投中和投后應(yīng)該做好系統(tǒng)規(guī)劃。投前、投中做好了，投后陪伴，也就是“顧”的方面也就相對容易多了。

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