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今天招商銀行出年報，結果市場放量下跌，收盤跌了-2.19%，全天成交了23.42億，很多粉絲朋友盤中就問我，招商銀行是不是年報暴雷了？機構們提前知道了嗎？

我在頭條號和雪球上都發帖這樣回答的：

很多人問我為什么招商銀行放量下跌，是不是有什么雷？我說市場資金一半被chatgpt抽血了，這算不算雷？公募機構踏空了，現在割肉追高，以前以抱團為榮，現在以抱團為雷！

(相關資料圖)

估計很多招商銀行的投資人甚至很多其他銀行的投資人都在看招商銀行2022年度財報，畢竟招商銀行在銀粉心目中的地位之高，幾乎沒有對手了；

看看上市銀行股的股價排名就知道了，招商銀行是唯一一個上30的銀行股，第二寧波銀行是個城商行，要勉強說排名第三的興業銀行可以跟招商銀行提提鞋吧，其他的估計連門都進不去吧；

話不多說，我也是眾多在讀招商銀行年報的銀行股投資人之一，今天不看其他數據，業績快報里面已經披露了一部分數據了，我今晚重點關注的是否暴雷？去年報里面一探究竟；

備注：正常類貸款遷徙率=期初正常類貸款期末轉為后四類貸款的余額/期初正常類貸款余額

正常類貸款遷徙率從2021年的1.09%提高1.53%，就這個指標估計應該會讓招商銀行投資人出點冷汗吧；

貸款質量分析按五級分類劃分的貸款分布情況看，正常類貸款下降，關注類貸款上升，次級類貸款上升，可疑類貸款上升，這些因素導致了不良貸款上升；

按產品類型劃分來看看，公司貸款不良略有上升，零售貸款不良上升的稍微多一些，其中信用卡貸款不良又比其他類別的不良上升的高一些；

按行業劃分來看看，其中房地產的不良率上升的比較多，還有一個其他類別不知道是啥，也是不良上升比較多的類別；

年報里面招商銀行是這樣解釋的，用紅色框框標注出來了；

按擔保方式劃分居然信用貸款不良還下降了，有保證、抵押和質押的貸款反而不良提高了，這年頭，居然信用更靠譜？

按逾期期限劃分來看看，逾期3個月以內和逾期3個月至一年的占比提高了，逾期1年以上的反而下降了，具體解釋看紅框標注的部分；

撥備余額增加了153.72億，但撥備覆蓋率還下降了33.08個百分點，可見不良貸款余額增加的有點多了；

新生成的不良貸款629.75億，新增了156.56億元，不過同時也新增了153.72億的撥備，其實招商銀行撥備余額太高了，如果按照5倍撥備的標準，新增加156.56億的不良貸款，豈不是需要新增700多億的撥備，監管要求撥備覆蓋率是150%，1.5倍都滿足監管要求了，放太多事一種資金浪費行為，還會被監管認定為逃稅；

信用卡的不良新增了76.16億，常規核銷了242.52億，具體詳情看下圖；

對比一下信用卡貸款的不良率情況，各項都是有上升的；

個人住房貸款的不良率、關注率、逾期率也均有提升；

另外就是個人房貸提前還款的問題，估計是所有銀行都具有的風險問題；

再看看信用消費類業務的不良率和關注率以及逾期率也都有上升；

今天因為時間問題，我就把關于粉絲朋友問的招商銀行暴雷相關的數據從年報里面截取出來看了一下；

怎么說呢？其實2022年大家都知道，2季度全國停擺了，一年至少有三個季度都是在做核酸，疊加房地產嚴控之后各種暴雷，所以經濟不好已經有認知了，招商銀行年報里面這些資產質量問題，其實跟去年經濟具體情況吻合，相對來說招商銀行的年報其實已經做得很好了，至少我是這樣認為了，如果有人認為招商銀行暴雷了，也可能是這部分投資人對招商銀行的要求太高的緣故，畢竟不少投資人是期望百元招行，有時候別做夢，期望不用太高，也不會太失望的，這點可以學學興業銀行，嘿嘿！

$招商銀行(SH600036)$$興業銀行(SH601166)$

#銀行股今年還有希望嗎#

@睿而不酷@papadog@馬克陳

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