焦點資訊：讀杭州銀行年報感悟
2023-04-26 13:18:34 來源：雪球網(wǎng) 小 中
8點左右回家通讀了杭州銀行年報，具體感悟如下：
(相關資料圖)
杭州銀行當前面臨兩大難題：
1.核心資本充足率掉到8.08%逼近7.5%紅線。
2.息差下滑明顯，從2020年的1.96下降到今天的1.74%，預計一季度還會略有下降。
1.釋放利潤，減少分紅。
2.定增，不過目前破凈資產(chǎn)需要定增需要價格在13.7元以上。
3.配股，從提出到實施差不多6個月。
4.可轉(zhuǎn)債轉(zhuǎn)股。
我個人判斷第一種釋放利潤和第四種可轉(zhuǎn)債部分股東先轉(zhuǎn)股概率比較大。
個人判斷如果今年LPR維持穩(wěn)定不再大幅度下降，銀行應可以維持1.7以上凈息差，此后就要看管理層的努力了。
股息每股0.4元，限制于核充已經(jīng)不錯了。
銀行一般有幾種比較好的賺錢模式。
1.高息高貸，典型代表平安銀行。
2.低息中貸，典型代表招行。
3.低息低貸，典型代表杭州銀行。
杭州以比較低的利息貸款給相應企業(yè)和個人，嚴格封控，壞賬率也相應降低，雖然凈息差不如高息高貸公司好看，但是壞賬率低其實是一樣賺錢的，只是相對貸款規(guī)模變大消耗核心資本會多一些。
銀行一直是賺利差的生意模式，未來就算是降到0利率銀行依然可以賺錢，關鍵是要平衡好壞賬和放款。
查詢年報杭州遷徙率繼續(xù)保持優(yōu)秀，是未來繼續(xù)高增長的助推劑。
報告期，公司風險管控能力進一步增強，資產(chǎn)質(zhì)量進一步鞏固提升。截至報告期末，公司不 良貸款總額 54.20 億元；不良貸款率 0.77%，較上年末下降 0.09 個百分點；逾期貸款與不良貸款 比例、逾期90天以上貸款與不良貸款比例分別為76.25%和57.78%；期末，公司撥備覆蓋率565.10%
資產(chǎn)質(zhì)量讓我感到非常安心。
銀行一季報可能是近些年來，營收增速的低估，我判斷未來息差慢慢恢復，存款利率逐步市場化下行，營收還有提升空間。
我選擇繼續(xù)持有。
$杭州銀行(SH600926)$
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